Metodyka oparta na badaniach — nie na przeczuciach
Modele budujemy na literaturze i testach historycznych. Decyzje walidujemy scenariuszami stresowymi.
Finanseo łączy profil ryzyka, dywersyfikację i dyscyplinę rebalansu w prosty plan wdrożenia — przejrzyście, krok po kroku.
Łączymy twarde dane z praktyką. Zamiast obietnic — metodyka, kontrola kosztów i przejrzystość ryzyka.
Modele budujemy na literaturze i testach historycznych. Decyzje walidujemy scenariuszami stresowymi.
Preferujemy szerokie, tanie ekspozycje ETF. Każda złotówka oszczędzona na opłatach pracuje dla Twoich celów.
Definiujemy zakresy wahań i limity strat. Zmiany alokacji opisujemy prostym językiem.
Raporty, które rozumiesz: wyniki, ryzyko i koszty podane wprost, bez drobnego druku.
Od poznania profilu ryzyka po cykliczny rebalans i czytelne raporty.
Krótki quiz + rozmowa. Ustalamy cele, tolerancję na wahania i horyzont.
Podział klas aktywów, limity ekspozycji, scenariusze „co jeśli”.
Instrukcja zakupów/transferów, konfiguracja rachunku u brokera/banku.
Przegląd kwartalny, alerty odchyleń i rebalans wg zasad.
Od jednorazowego projektu po cykliczny rebalans i pełną opiekę.
Jednorazowy projekt portfela + plan wdrożenia
Projekt + kwartalny przegląd i rebalans
Pełna opieka, niestandardowe klasy aktywów, konsultacje 1:1
Jasny plan i realne limity ryzyka. Raporty są zrozumiałe, a rebalans przebiega spokojnie.
Wreszcie rozumiem, dlaczego wagi w portfelu się zmieniają. Świetna komunikacja i dyscyplina.
Konsekwentny proces, zero „gorących tipów”. Transparentne koszty i wsparcie przy wdrożeniu.
Konkretne raporty i szybka reakcja. Doceniam przejrzystość metodologii.
Zostaw nam swoje dane — wrócimy z propozycją dopasowaną do Twoich celów i profilu ryzyka.
Niniejszy dokument wyjaśnia, jak przetwarzamy dane osobowe Użytkowników Serwisu Finanseo, w tym zasady cookies. Działamy zgodnie z RODO (Rozporządzenie 2016/679).
Administratorem danych osobowych jest Finanseo Sp. z o.o., z siedzibą w [adres], wpisana do KRS pod numerem [KRS], NIP [NIP], REGON [REGON] (dalej: „Administrator” lub „my”).
Kontakt w sprawach danych: contact@finanseo.pl, tel. +48 600 000 000. Jeżeli powołamy Inspektora Ochrony Danych (IOD), dane kontaktowe IOD podamy w niniejszej Polityce.
| Cel | Podstawa prawna (RODO) | Przykłady |
|---|---|---|
| Kontakt i obsługa zapytań | art. 6 ust. 1 lit. b (działania przed zawarciem umowy) oraz lit. f (prawnie uzasadniony interes — komunikacja) | Odpowiedź na formularz, umówienie konsultacji |
| Realizacja współpracy (umowa) | art. 6 ust. 1 lit. b | Ustalenie zakresu, rozliczenia, kontakt operacyjny |
| Rozliczenia i obowiązki prawne | art. 6 ust. 1 lit. c | Fakturowanie, archiwizacja księgowa |
| Analiza i statystyka działania Serwisu | art. 6 ust. 1 lit. a (zgoda cookies/analityka) lub lit. f (uzasadniony interes — bezpieczeństwo i podstawowa statystyka)* | Agregowane raporty odwiedzalności, diagnostyka błędów |
| Marketing bezpośredni (np. newsletter) | art. 6 ust. 1 lit. a (zgoda) oraz/lub lit. f (uzasadniony interes)** | Wysyłka treści edukacyjnych, informacji o ofercie |
| Bezpieczeństwo i dochodzenie roszczeń | art. 6 ust. 1 lit. f | Zapobieganie nadużyciom, dochodzenie i obrona roszczeń |
* Zakres i tryb analityki zależy od konfiguracji cookies i banera zgód.
** Dla e-mail marketingu wymagamy zgód wymaganych przez prawo (np. art. 172 Prawa telekomunikacyjnego i art. 10 ustawy o świadczeniu usług drogą elektroniczną).
Możemy powierzać przetwarzanie zaufanym podmiotom na podstawie umów powierzenia, m.in.:
Dane nie są sprzedawane. Odbiorcami mogą być organy publiczne — wyłącznie, gdy ciąży na nas obowiązek prawny.
Jeśli dostawca ma siedzibę poza EOG, przekazanie odbywa się zgodnie z RODO — w szczególności na podstawie decyzji stwierdzających odpowiedni stopień ochrony lub standardowych klauzul umownych (SCC) oraz z dodatkowymi środkami bezpieczeństwa. Informacje o aktualnych transferach udostępnimy na żądanie Użytkownika.
Żądania realizujemy pod adresem contact@finanseo.pl. Możemy poprosić o weryfikację tożsamości.
Stosujemy środki organizacyjne i techniczne odpowiednie do ryzyka: szyfrowanie transmisji (HTTPS), kontrolę dostępu, minimalizację zakresu danych, rejestrowanie zdarzeń, szyfrowane kopie zapasowe, zasady haseł i uprawnień.
Cookies to niewielkie pliki zapisywane na urządzeniu Użytkownika. W Serwisie używamy:
| Kategoria | Cel | Przykłady | Okres |
|---|---|---|---|
| Niezbędne | Podstawowe funkcje, bezpieczeństwo | utrzymanie sesji, ochrona przed nadużyciami | sesyjne / do 12 mies. |
| Analityczne | Statystyka i ulepszanie Serwisu | zagregowane raporty odwiedzin | do 24 mies. (wg dostawcy) |
| Marketingowe | Dopasowanie komunikacji | pomiar skuteczności kampanii | do 24 mies. (wg dostawcy) |
Zarządzasz zgodami w banerze cookies (zmiana w każdej chwili) oraz w ustawieniach przeglądarki. Wyłączenie niezbędnych cookies może ograniczyć działanie Serwisu.
Zapis na newsletter wymaga zgody. Stosujemy mechanizm potwierdzenia (double-opt-in). Możesz się wypisać w każdej chwili, używając linku w stopce e-maila lub kontaktując się z nami.
Serwis nie jest kierowany do dzieci. Nie przetwarzamy świadomie danych dzieci poniżej 16 roku życia.
Możemy aktualizować Politykę z przyczyn prawnych, technologicznych lub organizacyjnych. Nowa wersja będzie publikowana z aktualną datą obowiązywania.
Masz prawo wnieść skargę do Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych (UODO), ul. Stawki 2, 00-193 Warszawa, uodo.gov.pl.
W sprawach prywatności skontaktuj się z nami: contact@finanseo.pl. Z Regulaminem zapoznasz się tutaj: Regulamin.
Uwaga: Finanseo ma charakter edukacyjny i informacyjny. Materiały nie stanowią rekomendacji inwestycyjnej, porady prawnej ani podatkowej.
Regulamin określa zasady korzystania z serwisu Finanseo (dalej: „Serwis”) prowadzonego przez Finanseo Sp. z o.o., z siedzibą w [adres], wpisaną do KRS pod numerem [KRS], NIP [NIP], REGON [REGON] (dalej: „Usługodawca”). Kontakt: contact@finanseo.pl, tel. +48 600 000 000.
W zależności od wybranego Planu:
| Plan | Model rozliczenia | Zakres |
|---|---|---|
| Start | Opłata jednorazowa (kwota indywidualna) | Projekt portfela, plan wdrożenia |
| Smart | Abonament miesięczny (— zł/mies.) | Kwartalny przegląd, rebalans, alerty |
| Pro | Abonament miesięczny (— zł/mies.) | Pełna opieka, niestandardowe klasy aktywów, konsultacje 1:1 |
Materiały (teksty, grafiki, układ, znaki towarowe) są chronione prawem. Kopiowanie lub rozpowszechnianie bez zgody Usługodawcy jest zabronione, poza dozwolonym użytkiem prywatnym.
Przetwarzanie danych opisuje Polityka prywatności. W razie rozbieżności pierwszeństwo ma Polityka prywatności.
Serwis stosuje pliki cookies i podobne technologie w celach funkcjonalnych, statystycznych i bezpieczeństwa – szczegóły w Polityce prywatności (sekcja Cookies).
Usługodawca może zmieniać Regulamin z powodów prawnych, technologicznych lub organizacyjnych. Nowa treść jest publikowana w Serwisie z datą obowiązywania.
Skargę można zgłosić na adres e-mail contact@finanseo.pl. Usługodawca odpowie w terminie do 14 dni roboczych.
Do Regulaminu stosuje się prawo polskie. Spory rozstrzygane będą przez właściwy sąd powszechny. Konsument może skorzystać z pozasądowych metod rozwiązywania sporów.
Finanseo Sp. z o.o., [adres], NIP [NIP], KRS [KRS], REGON [REGON]
E-mail: contact@finanseo.pl, tel. +48 600 000 000
Niniejszy materiał ma charakter edukacyjny i informacyjny. Nie stanowi rekomendacji inwestycyjnej, porady prawnej lub podatkowej ani oferty w rozumieniu właściwych przepisów prawa.
Finanseo udostępnia treści edukacyjne dotyczące budowy i utrzymania portfela inwestycyjnego, w tym przykładowe alokacje, opis profilu ryzyka, podejście do rebalansu oraz listy kontrolne. Treści te mają charakter ogólny, nie są dopasowane do indywidualnej sytuacji Użytkownika i nie powinny być traktowane jako podstawa do samodzielnego podejmowania decyzji inwestycyjnych bez dalszej analizy.
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwością utraty części lub całości zainwestowanych środków. Zakres i poziom ryzyka zależą m.in. od klasy aktywów, horyzontu czasowego, zmienności rynkowej oraz kosztów.
| Rodzaj ryzyka | Opis / przykłady |
|---|---|
| Rynkowe | Wahania cen akcji, obligacji, towarów; zmienność indeksów i ETF-ów. |
| Płynności | Trudność szybkiej sprzedaży aktywów bez istotnego wpływu na cenę. |
| Stopy procentowej | Spadek wartości obligacji przy wzroście stóp; wpływ na koszty finansowania. |
| Kredytowe/emitenta | Niewypłacalność emitenta obligacji lub ryzyko kredytowe kontrahenta. |
| Walutowe | Wahania kursów walut wpływające na wyceny instrumentów denominowanych w obcej walucie. |
| Operacyjne/technologiczne | Błędy systemów, przerwy w dostępie, ataki, nieprawidłowa realizacja zleceń. |
| Prawne i podatkowe | Zmiany regulacyjne i podatkowe dotyczące inwestowania oraz rozliczeń. |
| Inflacyjne | Utrata siły nabywczej w wyniku wzrostu cen. |
Przykłady mają charakter informacyjny i nie wyczerpują katalogu ryzyk.
Przy inwestowaniu mogą wystąpić opłaty niezależne od Finanseo (np. prowizje maklerskie, opłaty za zarządzanie funduszami/ETF, koszty przewalutowań). Użytkownik jest odpowiedzialny za rozliczenia podatkowe zgodnie z obowiązującymi przepisami (w tym podatki od zysków kapitałowych), z uwzględnieniem swojej rezydencji podatkowej.
Serwis może zawierać odnośniki do stron i narzędzi zewnętrznych (np. brokerzy, fundusze, analityka). Nie mamy wpływu na ich działanie, polityki prywatności, warunki korzystania ani treść. Korzystasz z nich na własną odpowiedzialność.
Finanseo nie otrzymuje prowizji od dostawców instrumentów finansowych ani brokerów, chyba że wyraźnie wskazano inaczej w odrębnej informacji. W przypadku współpracy partnerskiej lub programów poleceń przekażemy stosowną informację Użytkownikowi.
Treści Finanseo są adresowane do Użytkowników, którzy zgodnie z właściwym dla nich prawem mogą z nich korzystać. Użytkownik odpowiada za zgodność korzystania z Serwisu z prawem swojej jurysdykcji (w tym regulacjami rynku finansowego i podatkami).
Wszelkie materiały, znaki, grafiki i układ strony są chronione prawem. Kopiowanie, modyfikowanie lub rozpowszechnianie bez zgody Finanseo jest zabronione, poza dozwolonym użytkiem.
Możemy aktualizować niniejsze zastrzeżenia z przyczyn prawnych, technologicznych lub organizacyjnych. Nowa wersja będzie publikowana w Serwisie z datą obowiązywania.
Zapoznaj się również z: Polityką prywatności oraz Regulaminem.
Kontakt do Finanseo: contact@finanseo.pl, tel. +48 600 000 000.